​Mi Puntuación, Puntaje o Score Crediticio: ¿Qué significa?

Verifone de tarjeta de credito

Su puntaje o "score" de crédito es un número que representa el riesgo que toma cualquier institución financiera, comercio o prestamista al extenderle a un cliente un prestamo o credito. Este es calculado utilizando una fórmula basada en diferentes variables que incluyen: el historial de pagos, la cantidad de productos financieros que posea al mismo tiempo y los montos adeudados en cada uno de esos productos.  Su puntaje de crédito ayuda a los prestamistas a determinar la tasa de interés que pagará un prestatario por un préstamo o crédito e incluso marca la diferencia entre la aprobación o rechazo del préstamo o credito. 
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Tanto DATACREDITO como TRANSUNION, los dos burós de crédito predominantes en República Dominicana, calculan una puntuación crediticia para cada dominicano que tenga cedula, la cual oscila entre 100 y 950 puntos. Aunque la forma en que cada buró de crédito analiza los puntajes en las diferentes clasificaciones varía. Sin embargo, en ambos casos, cuanto mayor sea el puntaje de crédito, menor será el riesgo para aquel que decida otorgar un prestamo o credito.

A continuación detallamos lo que significa cada rango en su puntuación crediticia:

1. Puntaje de crédito excepcional: 800 a 850
   Los consumidores con un puntaje de crédito en el rango de 720 a 850 son considerados consistentemente responsables cuando se trata de administrar sus préstamos y/o créditos, y son los principales candidatos para calificar para las tasas de interés más bajas. Sin embargo, los mejores puntajes están en el rango de 800 a 850. Las personas con este puntaje tienen un largo historial de pagos sin atrasados, así como saldos muy bajos en sus tarjetas de crédito.
   
   
2. Puntaje de crédito muy bueno: 740 a 799
   Un puntaje de crédito entre 740 y 799 indica que el prestatario (el beneficiario de un préstamo) es, generalmente, responsable financieramente cuando se trata de la administración de su dinero y crédito. La mayoría de sus pagos, incluidos préstamos, tarjetas de crédito, servicios públicos, créditos comerciales y pagos de alquileres, los realiza a tiempo; ademas, los saldos de las tarjetas de crédito son relativamente bajos en comparación con su crédito disponible.
   
   
3. Puntaje de crédito bueno: 670 a 739
   Tener un puntaje de crédito entre 670 y 739 coloca al prestatario cerca o ligeramente por encima del promedio de los consumidores dominicanos, ya que el puntaje FICO promedio nacional era de 671; a partir de septiembre de 2018. 
   
   
4. Puntaje de crédito regular: 580 a 669
   Se considera que los prestatarios con puntajes de crédito que oscilan entre 580 y 669 están en la categoría "regular". Pueden tener algunas fallas en su historial de crédito, pero no hay morosidades importantes. Es probable que los prestamistas les otorguen crédito pero limitado, y no a tasas de interés muy competitivas.
   
   
5. Puntaje de crédito pobre: menos de 580
   Un individuo con un puntaje entre 300 y 579 tiene un historial de crédito significativamente dañado. Esto puede ser el resultado de incumplimientos múltiples en diferentes productos de crédito de varios prestamistas diferentes. Sin embargo, un puntaje bajo también puede ser el resultado de una bancarrota, que permanecerá en el buró de crédito por hasta 10 años. Los prestatarios con puntajes de crédito que caen en este rango tienen muy pocas posibilidades de obtener un nuevo préstamo o crédito.
   
   Si tu puntaje cae en este rango, hable con un profesional financiero sobre los pasos a seguir para reparar su crédito.  Hacer cosas como pagar deudas, hacer pagos a tiempo y mantener un saldo cero en las cuentas de crédito puede ayudarle a mejorar su puntaje o score crediticio en poco tiempo. 
   
   
6. Sin crédito
   Todos tenemos que comenzar en alguna parte. Si tienes un puntaje de crédito muy bajo (digamos, menos de 350), es probable que todavía no hayas establecido ninguna cuenta y no tengas un historial de crédito. Trata de conseguir algún tipo de préstamo o tarjeta de crédito para hacer crédito. Cuando se apruebe su primer préstamo o tarjeta de crédito, configure un patrón de pago responsable de inmediato para establecer un buen historial de crédito.