Su puntaje o "score" de crédito es un número que representa el riesgo que toma cualquier institución financiera, comercio o prestamista al extenderle a un cliente un prestamo o credito. Este es calculado utilizando una fórmula basada en diferentes variables que incluyen: el historial de pagos, la cantidad de productos financieros que posea al mismo tiempo y los montos adeudados en cada uno de esos productos.  Su puntaje de crédito ayuda a los prestamistas a determinar la tasa de interés que pagará un prestatario por un préstamo o crédito e incluso marca la diferencia entre la aprobación o rechazo del préstamo o credito. 
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Tanto DATACREDITO como TRANSUNION, los dos burós de crédito predominantes en República Dominicana, calculan una puntuación crediticia para cada dominicano que tenga cedula, la cual oscila entre 100 y 950 puntos. Aunque la forma en que cada buró de crédito analiza los puntajes en las diferentes clasificaciones varía. Sin embargo, en ambos casos, cuanto mayor sea el puntaje de crédito, menor será el riesgo para aquel que decida otorgar un prestamo o credito.

Aunque en países desarrollados como E.U. existen una gran variedad de inversiones, productos e instrumentos financieros destinados a que los inversionistas se protejan de la inflación, en países menos desarrollados como la Rep. Dom., el inversionista común puede protegerse también, aunque, las opciones son más limitadas. Irrespectivamente de donde se encuentre el inversionista, la clave para no perder dinero en un entorno inflacionario es invertir en aquellas inversiones y/o productos financieros que aumentan su valor a una tasa superior a la tasa de la inflación.

Inversiones para Protegerse contra la Inflación

Las principales inversiones que históricamente han servido de cobertura (protección) contra la inflación a nivel mundial incluyen las siguientes: bienes raíces, oro, petróleo, ciertas acciones de compañías, obras de arte, divisas y bonos indexados a la inflación.

Bienes raíces
Los bienes raíces son una de las inversiones más populares entre los inversionistas a la hora de protegerse contra la inflación ya que no solo el valor de las propiedades aumenta de precio a través del tiempo, sino porque los bienes raíces también pueden utilizarse para generar ingresos por alquiler, los cuales pueden ser indexados a la inflación.  De la misma manera que el valor de la propiedad aumenta con la inflación, la cantidad que los inquilinos pagan en alquiler también aumenta, lo que permite que el ingreso total generado por una propiedad de bienes raíces siga, al menos, un crecimiento similar al de la inflación, si no mayor.

El inversionista común debe tener mucho cuidado y buscar asesoría profesional antes de invertir en cualquier tipo de bien raíz ya que hoy en día existen muchos aspectos legales, impositivos y políticos que puedieran rendir su inversión poco rentable.

Oro
En las economías desarrolladas, el oro ha sido una inversión bastante confiable a la hora de cubrirse contra la inflación. Por lo general, los inversores tienden a recurrir a este metal precioso en tiempos inflacionarios, lo que hace que su precio suba. Mientras que la plata y otros metales también tienden a ganar valor durante los tiempos inflacionarios, el oro es generalmente la inversión más importante, y el precio del oro se dispara cuando la inflación está notablemente presente.

Petróleo
Al igual que los bienes raíces y el oro, el precio del petróleo se mueve directamente y en la misma dirección que la inflación. Dado que la sociedad moderna no puede funcionar sin el oro negro (petróleo) y sus derivados como los combustible, etc., el petróleo tiene un fuerte atractivo para los inversores cuando la inflación está aumentando ya que su demanda es inelástica. Otros productos básicos como el algodón, el jugo de naranja y la soya también tienden a aumentar en precio cuando la inflación aumenta.

Emisiones de Renta Variable
La misma lógica se aplica a las acciones de empresas. Por lo general, las empresas, al menos en el corto plazo, pueden pasar los costos crecientes en insumos y salarios debido a la inflación a los consumidores. Excepto aquellas empresas pertenecientes a ciertas industrias como la financiera o la turística cuyas ganancias se reducen, la mayoría de las empresas ven sus ganancias y el precio de sus acciones crecer en el corto plazo, por lo menos al mismo ritmo de crecimiento que la inflación. Algunas empresas tienen una mejor oportunidad de pasar los costos crecientes que otras-los combustibles, medicinas, pastas de dientes y el papel higiénico, por ejemplo, son algunos de los artículos que la mayoría de las personas continuarán comprando incluso cuando estos cuestan más en el mercado.

Bonos indexados a la inflación
La inflación a menudo hace que las tasas de interés aumenten. Debido a que las tasas de interés y los precios de los bonos tienen una relación inversa, la inflación hace que las tenencias de bonos existentes valgan menos para los inversionistas. Para superar este obstáculo, los inversores pueden comprar bonos indexados a la inflación.

En los Estados Unidos, los valores protegidos o indexados contra la inflación, emitidos por el Departamento del Tesoro Estadounidense son una inversión muy popular. Los TIPS, como se les llama comúnmente a estos bonos indexados a la inflación, están vinculados al Índice de Precios al Consumidor (IPC). Cuando el IPC sube, también lo hace el valor de una inversión en TIPS. Además, no solo aumenta el valor base de este bono sino que, dado que el interés pagado se basa en el valor base, el monto del pago de intereses aumenta con el aumento del valor base. 

Inversiones en Productos Financieros
También, las inversiones en préstamos bancarios hipotecarios y en préstamos de alto riesgo, al igual que inversiones bancarias más tradicionales como Certificados de Depósitos (CDs) se pueden utilizar como posibles coberturas para protegerse contra la inflación. Los préstamos bancarios son un instrumento de tasa variable, lo que significa que los bancos pueden elevar las tasas de interés para que el retorno de la inversión se mantenga al ritmo de la inflación. Los CDs tienden a aumentar su rendimiento promedio cuando la inflación aumenta, ya que los inversionistas exigen rendimientos iguales o más altos que los ofrecidos por las nuevas emisiones de renta fija emitidas a una tasa de interés mayor.

Inversiones en Divisas y Obras de Arte
En países con sistemas financieros menos desarrollados como la Rep. Dom., las inversiones en divisas (moneda dura) representan una muy buena opción para protegerse ante la inflación y la depreciación de la moneda local ya que son de fácil acceso y almacenamiento; y totalmente líquidas a la hora de venderlas.

En el caso de las obras de arte (pinturas, esculturas, antigüedades, etc.), estas mantienen su precio y por lo general se aprecian con el paso del tiempo, especialmente, en periodos de alta inflación.  Además, las obras de arte se cotizan en divisas, lo que las hacen inversiones rentables en tiempos de alta inflación y depreciación de la moneda local.

Cómo Invertir 
​Para acceder e invertir en las inversiones sensibles a la inflación, como las mencionadas más arriba, existen varias maneras de hacerlo. En el caso de los bienes raíces, estos se pueden comprar directamente comprando un edificio o accediendo indirectamente a ellos, a través de la inversión en fondos mutuos de bienes raíces o en un fideicomiso de inversión en bienes raíces.  En la República Dominicana existen ya estos tipos de productos estructurados desde hace un tiempo. Para acceder a ellos, el inversionista, debe dirigirse a uno de los tantos puestos de bolsa autorizados por la Superintendencia de Valores (SIV) de la Rep. Dom.

El oro también se puede comprar directa o indirectamente. Puede colocar una caja de dicho metal debajo de su cama en caso de una compra directa, o puede invertir en las acciones de una compañía involucrada en el negocio de la minería de oro, o en productos estructurados que se especializan en dicho metal. También puede optar por invertir en un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa que se especializa en oro. Aquí, tiene la opción de un fondo administrado activamente que ofrece el servicio de un administrador de fondos profesional o un producto pasivo basado en un índice.

El petróleo y otros productos básicos (commodities) son mucho más difíciles de comprar directamente y almacenar que el oro. En lugar de colocar un barril de petróleo en su cochera o un quintal de habas o soya debajo de su cama, es mucho más conveniente invertir en un fondo comercializable (ETF) que se especializa en petróleo, productos agrícolas o empresas pertenecientes a estos sectores. También, puede optar por invertir en una sociedad negociada en bolsa que gane exposición a los productos básicos mediante el uso de contratos de futuros y swaps.

Si usted es un inversionista más sofisticado, puede invertir en los diversos productos básicos (commodities) mediante el uso de contratos de futuros comprados directamente o a través de un vehículo de inversión estructurado. Si elige seguir este camino, asegúrese de entender lo que está comprando, así como el potencial de pérdidas y las consecuencias fiscales asociadas con dicha inversión. 

 El modelo económico capitalista se basa en el mercado libre (la libre oferta y demanda de productos y servicios) para impulsar la innovación, la creación de riqueza, y regular el comportamiento del sector productivo privado (las empresas, empresarios y fuerza laboral). La liberalización de las fuerzas del mercado que genera el capitalismo permite la libertad de elección entre los ciudadanos, los cuales al elegir un producto o servicio determinan cuál emprendimiento sera un exito o un fracaso.

En cambio, una economía socialista incorpora varios elementos de planificación económica centralizada (en manos del estado) que son utilizados para garantizar la conformidad y alentar la igualdad de oportunidades y de resultados economicos entre los ciudadanos, como son: (1) Altos impuestos, aranceles de importacion y subsidios a los sectores productivos; (2) colegiatura, salud, y un nivel de ingresos minimos garantizados por el estado; (3) politicas proteccionistas diseñadas a proteger la industria local de la globalizacion.


Sobre el Capitalismo:
En una economi­a capitalista, las propiedades, los medios de produccion y las empresas son propiedad y estan controladas por personas fisicas y juridicas. La produccion y los precios de los bienes y servicios son determinados por la oferta y demanda de estos. El estado no fija precios ni niveles de produccion. El sistema de precios libres es la base del capitalismo, el cual manda señales constantes a los actores economicos sobre que y cuanto producir, y a que precio vender. Este sistema garantiza que no haya escacez ni sobreproduccion en la economia; y que los recursos economicos sean canalizados a aquellas actividades que generen el menor costo de oportunidad y mayor riqueza. La evidencia empirica sugiere que el capitalimo impulsa a las compañi­as e individuos a innovar y a hacer los mejores productos que puedan, lo mas barato posible. Lo que resulta en una amplia gama de productos disponibles, de la mayor calidad posible y al mas bajo precio para que los consumidores hagan su eleccion . En este sistema, los dueños de negocios son llevados por el mercado a encontrar las formas mas eficientes, rapidas y economicas de producir. Bajo este sistema las naciones obtienen un alto crecimiento economico y creacion de riquezas pero distribuido desigualmente entre la poblacion, por lo menos en el corto plazo. << sobre si la desigual es buena o no, ya es argumento para otro tema>>

Este enfasis en la eficiencia, tiene prioridad sobre la igualdad economica y social, las cuales son de poca importancia para el sistema capitalista. El argumento a favor es que la desigualdad es la fuerza motriz que fomenta la innovacion que luego empuja el desarrollo economico. En una economi­a capitalista, el estado no es un empleador de importancia, ni influye directamente en la fuerza laboral, siendo el empleo/desempleo resultado de la oferta y demanda. La evidencia empirica sugiere que esto puede llevar a un alto desempleo estructural en tiempos de recesion economica.

Sobre el Socialismo:
En una economi­a socialista, el estado posee y controla los principales medios de produccion. En algunos modelos economicos socialistas, los medios y los factores de produccion son totalmente del estado. Las cooperativas/sindicatos de trabajadores tienen primaci­a sobre la produccion. Otros modelos economicos socialistas permiten la propiedad privada e individual de las empresas, aunque con impuestos altos y controles gubernamentales estrictos. La evidencia empirica sugiere que el sitema socialista auspicia grandes niveles de endeudamiento publico; y corrupcion publica y privada. Tambien, limita la libertad ciudadana y estanca la innovacion, el crecimiento economico, y la creacion de riqueza.

La preocupacion principal del modelo socialista, por el contrario al capitalista, es una redistribucion equitativa de la riqueza. Para esto, el estado desarrolla politicas para transferir los recursos de los ricos a los pobres. En teoria, esto se hace por razones de equidad y para garantizar "un campo de juego uniforme" en oportunidades y resultados. Para lograrlo, el Estado interviene en el mercado laboral. De hecho, en una economia socialista, el estado es el principal empleador. La evidencia sugiere que en tiempos de dificultades economicas, el estado socialista puede aumentar la contratacion laboral, por lo que habra pleno empleo incluso si los trabajadores no realizan tareas que son particularmente demandadas por el mercado.

Consideraciones Especiales
En realidad, la mayoria de los paises y sus economias se encuentran entre estos dos extremos. Algunos paises incorporan tanto el sistema del capitalismo para el sector privado como el del socialismo para el sector publico para superar las desventajas de ambos sistemas-a estos paises se refieren a tener economi­as mixtas. En estas economi­as, el gobierno interviene para evitar que cualquier persona o empresa tenga una posicion monopolica y una concentracion indebida de poder economico. Los recursos economicos y los medios de produccion, en estos sistemas mixtos, pueden ser propiedad tanto del estado como de individuos/empresas.

Puntos claves:

• En el capitalismo la economia es impulsada por el mercado y la libertad individual. El estado no interviene en la economia, dejando a las fuerzas del mercado para dar forma a la sociedad y la vida.
• El socialismo se caracteriza por la propiedad y/o control estatal de empresas y servicios. La planificacion central (gubernamental) se utiliza para intentar hacer que la sociedad sea mas equitativa.
• La mayoria de los pai­ses son economi­as mixtas, que se ubican entre los extremos del capitalismo y el socialismo.
• El concenso generalizado entre los economistas es que el capitalismo es el mejor sistema para paises que tienen bajos niveles de desarrollo economico y creacion de riqueza como es el caso de latinoamerica, Africa, Europa Oriental, Asia, etc. A medida que los paises van alcanzando un mayor desarrollo economico y social, el socialismo se hace mas factible, como es el caso de los paises escandinavos, norteamerica y Europa Occidental.

​Cuando llegues a tus treinta, aún te sentirás joven e invencible pero la verdad es que estás a medio camino del retiro. Llegó la hora ser más frugal con tu dinero y dominar los siguientes hábitos financieros:​​

El objetivo de hacer un presupuesto es tener una idea clara y concisa de dónde va tu dinero para así poder tomar decisiones financieras más efectivas.  Conocer cuales son tus gastos y cuánto dinero dedicas a cada uno, te ayudará a descubrir en qué áreas puedes reducirlos con el objetivo de poder ahorrar mas para tu eventual retiro.

​Comienza con tratar de vivir con el 90% de tus ingresos y ahorra el otro 10%. Trata que ese dinero se deduzca automáticamente de tu sueldo y se deposite en una cuenta de ahorro para la jubilación.  Aumenta gradualmente la cantidad que ahorras mientras, al mismo tiempo, disminuyes la cantidad que gastas.  Idealmente, aprende a vivir con el 60% al 80% de tu sueldo mientras ahorra e invierte el 20% o 40% restante.

​¿Cuáles son tus metas financieras? Siéntate y piensa en ellas detenidamente. Escríbelas y traza la manera cómo hacerlas realidad. Es menos probable que consigas algún objetivo si no lo anotas y creas un plan creíble y concreto.  Nunca te propongas metas inalcanzables!

El mundo esta lleno de analfabetos financieros!  No seas uno de ellos!  Si tus finanzas personales están bajo estrés, probablemente es porque no dominas el tema financiero.  Lee libros, ve a la biblioteca, preguntale a profesionales del area, haz cursos en linea, lee publicaciones financieras y periódicos, etc.  Si no dominas un tema, tus probabilidades de éxito son minúsculas, si quieres mejorar tus finanzas debes dominar el tema financiero.

​Muchas personas se vuelven complacientes con su deuda una vez que llegan a los treinta. Si posees préstamos estudiantiles, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o personales, etc, es muy posible que el pago de tus deuda se haya convertido en tu forma de vida. Incluso, podrías ver la deuda como algo normal. La verdad es que no necesitas pasarte toda tu vida pagando deudas.

Para calcular tu índice de endeudamiento: toma todas tus deudas, sumalas y dividelas entre tus activos (todo lo que posees).  Lo ideal es que estés entre 0% a 30%. Si estás por encima, evalúa la cantidad de deuda que tienes fuera de tu hipoteca y crea un presupuesto que te ayude a reducir y evitar obtener más deudas.

​Establecer un fondo de emergencia es el paso más importante que puedes tomar para la salud de sus finanzas. Si no tienes un fondo de emergencia, será muy probable que tengas que recurrir a tus ahorros o a tu tarjeta de crédito para pagar gastos inesperados como reparaciones de automóviles y/o del hogar no planeadas, gastos de salud, etc.

Algunos asesores financieros recomiendan tener el equivalente a tres meses de gastos en el fondo de emergencia; otros recomiendan seis meses. Por supuesto, cuánto podrás ahorrar dependerá de su situación financiera.

La vida no es todo color de rosa.  Cuando uno es joven, sin familia y todavía está bajo la tutela de los padres, uno no piensa en las situaciones incómodas que la vida inevitablemente trae.  Pero cuando llegamos a los treinta, hay que empezar a prevenir y planificar para esas situaciones.

Si ya estas o te estás aproximando a los treinta es bueno que compres pólizas de seguros para situaciones inesperadas:  Debemos hacernos de un seguro de salud ( en caso de enfermedad), seguro de vehiculo (en caso de choque), seguro a la propiedad (en caso de robo, incendio, inundación, etc), seguro de discapacidad (por si tenemos un accidente y no podemos trabajar), seguro de responsabilidad civil ( por si nos demandan judicialmente), seguro de vida (en caso de muerte inesperada).

Tampoco es bueno sobreasegurarse. Debemos obtener los seguros que necesitamos, por el monto que necesitamos.

En su más reciente entrevista en CNBC, Daniel Osorio, de Andean Capital Advisors afirma que Venezuela podría, en muy corto tiempo, "bitconizarse" completamente, y en las palabras de Osorio:"Convertirse en el primer estado soberano del planeta en ser bitconizado."

​De acuerdo con Osorio, ​con el fin de pagar por un almuerzo, los venezolanos están comenzando a aceptar sólo Bitcoin o transferencias electrónicas (cables) de dinero en monedas extranjeras como única forma de pago. El problema, según Osorio, es que a diferencia de Zimbague y otras naciones donde la hiperinflación, también, ha hecho estragos, Venezuela no tiene acceso a suficientes dólares para manejar su economía.

Por lo tanto, los locales se han volcado completamente al Bitcoin para poder funcionar económicamente. Puesto que el Bitcoin es independiente del mercado negro de Bolivares y del de las divisas, representa una plataforma de intercambio fijo, estable y segura para los negocios.

• Si lo cree necesario, comuníquele a sus seres queridos, los mas allegados y discretos, que tiene el boleto ganador. Y dígales que sean discretos.
• Exhiba y mantenga un bajo perfil.  No salga a fiestar o gastar dinero que todavía no tiene.
• No haga ningún tipo de compras o inversiones.  Piense antes de actuar.
• No renuncie de su trabajo compulsivamente, ni haga nada fuera de lo común.  Recuerde que lo mas probable va a seguir necesitando de este ingreso, ya que va a hacer cambios a su estilo de vida que lo van a llevar a gastar mas.
• Decida si va a tomar la ganancia completa o va a recibirla periódicamente.  Si no es bueno(a) manejando dinero ( si es un gastador compulsivo) y no sabe invertir, es mejor que tome la suma periódicamente.
• Haga un presupuesto financiero sobre cuales son sus necesidades mas urgentes y cuanto estima que va a gastar en cada una de ellas.  Resuelva sus necesidades primero.
• Haga un listado de aquellos familiares, amigos, e instituciones civiles o religiosas que va a ayudar financieramente.  Decida cuanto y como va a asistir a cada una de estas personas. Recuerde que en la mayoría de los casos es mejor no dar dinero en efectivo si no en especie.
• No haga cambios drásticos a su estilo de vida, como comprar casas o carros lujosos, que lo lleven a gastar mas de lo presupuestado.
• Contacte un planificador o asesor financiero independiente para que lo ayude a disenar un plan de inversion.  No se lleve ni busque amigos que lo asesoren, ni haga inversiones en negocios que le presenten allegados suyos.

​Recuerde siempre ser prudente. Las estadísticas están en su contra--se estima que aprox. el 70% de las personas que ganan o reciben grandes sumas de dinero inesperadamente la pierden en muy poco tiempo.  Uno dura toda una vida para llegar a tener algo ahorrado, y en menos de 1 minuto puede perderlo todo.

Su score o puntuación crediticia es un numero que los buros de crédito, como Datacredito, calculan; y utilizan para determinar el riesgo que existe en prestarle o venderle a crédito a una persona o empresa determinada.  Los bancos, financieras, asociaciones de prestamos, cooperativas, y empresas de telecomunicaciones son entre las instituciones que mas utilizan los servicios de los buros de crédito para determinar a quien, como, cuanto, cuando, y a que tasa de interés prestarle a sus clientes.  Tambien, cada vez mas, instituciones como aseguradoras, duenos de propiedades para la renta, clubes, tiendas, proveedores y surtidores, empleadores, etc; utilizan los buros de crédito para determinar cuan responsable es un cliente potencial antes de hacer negocios con el.

Segun el profesor Jeff Miron, Director del Departamento de Economia de la Universidad de Harvard, existen tres mitos acerca del capitalismo que la persona común, e inclusive politicos experimentados, tienen acerca del capitalismo que los hace alejarse de este:

1. El 1er mito es que ser capitalista es lo mismo que ser pro-empresa/negocio. Nada esta mas lejos de la verdad: El mehoyo del capitalismo es asegurarse de que las empresas/negocios privadas tengan que competir vigorosamente entre si, lo que beneficia a los consumidores; mas no a las empresas/negocios que tienen que competir fuertemente para poder subsistir y generar ganancia.  La mayoría de empresas/negocios saben esto y por eso odian el capitalismo.  Y como consecuencia, constantemente tratan de involucrar al gobierno para que los proteja de la competencia, creando legislaciones anti-competitivas, tarifas e impuestos proteccionistas, restricciones y leyes que los ayudan a ellos en detrimento de los consumidores.  En resumen, el capitalismo es bueno para los consumidores, no para las empresas/negocios.
2. El 2do. mito es que el capitalismo genera una distribución injusta del ingreso.  Sin embargo, lo que el capitalismo en realidad hace, es que premia o remunera a aquellos que son mas productivos: los que trabajan muchas horas, los que tienen mucho talento, gente que es innovadora y creativa, aquellos que tienen ideas novedosas, etc.  Mientras que los que no son así, reciben menos.
3. El 3er. mito es que el capitalismo, debido a la necesidad insaciable del sector privado de generar mas y mas ganancia, es responsable de las crisis financieras y las recesiones.  Y de nuevo, esto es exactamente lo opuesto a la realidad.  Tenemos gran intervención gubernamental en todas las areas de la economía, como son la tasa de cambio, las tasas de interés, endeudamiento, excesivas regulaciones e impuestos, competencia desleal por parte de empresas de estado, etc.  Todo esto distorsiona el riesgo, alentando la sobreinversion en algunos sectores de la economia, como en la construcción,  lo que genera burbujas especulativas que luego explotan, generando crisis y recesiones que despojan a los mas vulnerables de sus posesiones.  El enunciado correcto es decir que "al interferir con el capitalismo, los gobiernos generan crisis financieras y recesiones que serian evitadas en gran medida si no hubiesen habido incentivos para la sobreinversion e incentivos para tomar riesgos desmedidos que fueron creados por el propio gobierno, cuando el sector privado meramente respondio a esos incentivos."  En resumen, por lo general, lo que causa las crisis y las recesiones son las malas politicas intervencionistas de los gobiernos y no el capitalismo per se.  Tambien, cuando los gobiernos rescatan aquellos que han tomado riesgos excesivos, lo que hacen es que incentivan este tipo de comportamiento en el futuro lo que crea mas crisis y recesiones.